Co zahrnuje pojistka na blbost?

Co zahrnuje pojistka na blbost?

V současnosti již zcela běžně používaný termín “Pojistka na blbost” zlidověl přenesením významu původního označení pro pojištění odpovědnosti za škody. Vznik možnosti tohoto typu pojištění vítají především zaměstnanci, respektive jejich zaměstnavatelé a rodiny s dětmi, které je těžké uhlídat.

Typy pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti má chránit jednotlivce nebo celé rodiny v případě zavinění škody při výkonu zaměstnání nebo v civilním životě.

1. Pojištění občanské odpovědnosti

Tento typ pojištění kryje škody pojistitele a všech členů domácnosti. Vztahuje se na škody způsobené vlastní činností, tak i na škody způsobené provozem majetku, včetně domácího mazlíčka.

Příklady:

• vytopení sousedů
• rozbité zboží v obchodě
• škoda způsobená psem (včetně újmy na zdraví)
• škoda způsobená třetí osobě při sportu
• vysklení sousedova okna balónem

2. Pojištění odpovědnosti zaměstnance

Zaměstnavatel má zákonné právo vyžadovat po zaměstnanci náhradu škody, způsobenou jeho zaviněním a to ve výši až 4,5 násobku jeho průměrné měsíční mzdy. Pojistka v mnohých případech kryje nejen následky majetkové škody nebo újmy na zdraví, ale i právní zastoupení.

Příklady:

• chyby při zadávání zakázek vedoucí k velkým finančním ztrátám podniku
• poškození zboží ve skladu
• havárie se služebním vozem (náhrada spoluúčasti zaměstnavateli)
• rozbitý služební notebook nebo mobilní telefon
• neúmyslné poranění kolegy

3. Pojištění odpovědnosti podnikatele (Profesní pojištění)

Pojištění odpovědnosti podnikatele je pojištění, které kryje škody způsobené výkonem specifické profese. Toto pojištění je pro jisté profese dané zákonem a pro ostatní je v závislosti na výši rizika, které může vzniknout při výkonu povolání vyžadujícího určité odborné znalosti, přinejmenším zárukou klidného spaní.

Pro koho je pojištění povinné:

• Lékaři (nesprávné stanovení diagnózy a následkem toho zhoršení stavu pacienta)
• Advokáti
• Notáři
• Architekti
• Auditoři atd.

Pro koho je pojištění vhodné:

• Účetní
• Tlumočníci
• Projektanti
• Soudní znalci atd.

4. Pojištění z vlastnictví nemovitosti

Sjednává se spolu s pojištěním nemovitosti, které je v případě zatížení hypotékou povinné, nebo samostatně.

Příklady:

• Sníh, led a krytina spadlá ze střechy může někoho zranit nebo poškodit něčí automobil
• Větev upadlá ze stromu může sousedům poškodit plot
• Na zanedbaném chodníku, který přísluší k dané nemovitosti, se někdo může zranit

Podle průzkumu České asociace pojišťoven má pojištění odpovědnosti sjednáno jen něco málo přes třicet procent obyvatel a i přesto je ročně ohlášeno více než 35 tisíc pojistných událostí

Nejčastější škody:

• vytopení sousedů
• srážka cyklistů, lyžařů
• rozbitá okna
• újmy na zdraví způsobené domácím mazlíčkem
• poškození zboží v obchodech, restauracích atd.
• nehoda služebního automobilu
• záměna paliva do služebního vozu/

Výluky pojištění:

Výjimky, které se nevztahují na pojistné krytí, jsou uvedeny v každé pojistné smlouvě a liší se v závislosti na pojistných podmínkách každé pojišťovny. Obecně se ale jedná o následující:

• pojištění nelze aplikovat na škodu způsobenou v rámci rodiny
• úmyslné zavinění
• územní platnost – omezení platnosti pojištění na Českou republiku
• škody vzniklé pod vlivem alkoholu a drog

Každá pojišťovna má své vlastní podmínky, které si pojistník musí důkladně prostudovat v pojistné smlouvě. Pojištění odpovědnosti se ale finančně vyplatí, roční částka za ochranu se pohybuje kolem 500 Kč.