Co zahrnuje pojistka na blbost?
V současnosti již zcela běžně používaný termín “Pojistka na blbost” zlidověl přenesením významu původního označení pro pojištění odpovědnosti za škody. Vznik možnosti tohoto typu pojištění vítají především zaměstnanci, respektive jejich zaměstnavatelé a rodiny s dětmi, které je těžké uhlídat.
Typy pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti má chránit jednotlivce nebo celé rodiny v případě zavinění škody při výkonu zaměstnání nebo v civilním životě.
1. Pojištění občanské odpovědnosti
Tento typ pojištění kryje škody pojistitele a všech členů domácnosti. Vztahuje se na škody způsobené vlastní činností, tak i na škody způsobené provozem majetku, včetně domácího mazlíčka.
Příklady:
- vytopení sousedů
- rozbité zboží v obchodě
- škoda způsobená psem (včetně újmy na zdraví)
- škoda způsobená třetí osobě při sportu
- vysklení sousedova okna balónem
2. Pojištění odpovědnosti zaměstnance
Zaměstnavatel má zákonné právo vyžadovat po zaměstnanci náhradu škody, způsobenou jeho zaviněním a to ve výši až 4,5 násobku jeho průměrné měsíční mzdy. Pojistka v mnohých případech kryje nejen následky majetkové škody nebo újmy na zdraví, ale i právní zastoupení.
Příklady:
- chyby při zadávání zakázek vedoucí k velkým finančním ztrátám podniku
- poškození zboží ve skladu
- havárie se služebním vozem (náhrada spoluúčasti zaměstnavateli)
- rozbitý služební notebook nebo mobilní telefon
- neúmyslné poranění kolegy
3. Pojištění odpovědnosti podnikatele (Profesní pojištění)
Pojištění odpovědnosti podnikatele je pojištění, které kryje škody způsobené výkonem specifické profese. Toto pojištění je pro jisté profese dané zákonem a pro ostatní je v závislosti na výši rizika, které může vzniknout při výkonu povolání vyžadujícího určité odborné znalosti, přinejmenším zárukou klidného spaní.
Pro koho je pojištění povinné:
- Lékaři (nesprávné stanovení diagnózy a následkem toho zhoršení stavu pacienta)
- Advokáti
- Notáři
- Architekti
- Auditoři atd.
Pro koho je pojištění vhodné:
- Účetní
- Tlumočníci
- Projektanti
- Soudní znalci atd.
4. Pojištění z vlastnictví nemovitosti
Sjednává se spolu s pojištěním nemovitosti, které je v případě zatížení hypotékou povinné, nebo samostatně.
Příklady:
- Sníh, led a krytina spadlá ze střechy může někoho zranit nebo poškodit něčí automobil
- Větev upadlá ze stromu může sousedům poškodit plot
- Na zanedbaném chodníku, který přísluší k dané nemovitosti, se někdo může zranit
Podle průzkumu České asociace pojišťoven má pojištění odpovědnosti sjednáno jen něco málo přes třicet procent obyvatel a i přesto je ročně ohlášeno více než 35 tisíc pojistných událostí
Nejčastější škody:
- vytopení sousedů
- srážka cyklistů, lyžařů
- rozbitá okna
- újmy na zdraví způsobené domácím mazlíčkem
- poškození zboží v obchodech, restauracích atd.
- nehoda služebního automobilu
- záměna paliva do služebního vozu/
Výluky pojištění:
Výjimky, které se nevztahují na pojistné krytí, jsou uvedeny v každé pojistné smlouvě a liší se v závislosti na pojistných podmínkách každé pojišťovny. Obecně se ale jedná o následující:
- pojištění nelze aplikovat na škodu způsobenou v rámci rodiny
- úmyslné zavinění
- územní platnost – omezení platnosti pojištění na Českou republiku
- škody vzniklé pod vlivem alkoholu a drog
Každá pojišťovna má své vlastní podmínky, které si pojistník musí důkladně prostudovat v pojistné smlouvě. Pojištění odpovědnosti se ale finančně vyplatí, roční částka za ochranu se pohybuje kolem 500 Kč.